Raha on yksi mullistavimmista ihmiskunnan keksinnöistä, mikä on muuttanut yhteiskuntaa merkittävästi. Ennen rahan keksimistä ihmisten oli vaihdettava tavaroita tai palveluita. Nykyään lähes kaiken arvo voidaan mitata rahassa. Rahan tehtävä on toimia vaihdon välineenä, arvon mittana ja arvon säilyttäjänä. Jotta rahaa voidaan käyttää vaihdon välineenä, sillä on oltava muutamia tiettyjä ominaisuuksia, joista kokonaisuutena muodostuu sen käyttökelpoisuus. Rahan pitää toimia vaihdon välineenä ilman tavaroiden vaihtamista. Sen on oltava käyttökelpoista suuriin ja pieniin ostoksiin sekä rahaa on oltava riittävästi, mutta ei liikaa tai liian vähän, jotta taloudellinen tasapaino säilyy.
Raha muuttaa muotoaan
Rahan luonne on muuttunut vuosisatojen saatossa. Varhaisin muoto oli hyödykeraha, joka oli valmistettu arvokkaista materiaaleista kuten kullasta. Myöhemmin sen korvasivat maksusitoumukset, jotka voitiin vaihtaa tiettyyn määrään kultaa ja hopeaa. Kullalla on yhä kansainvälinen valuuttakoodi, mikä tarkoittaa, että useat maat tunnistavat sen vieläkin valuutan arvon mittana.
Nykyään käytössä on takaukseen perustuva järjestelmä, jossa lailliseksi maksuvälineeksi on sovittu keskuspankin liikkeelle laskema raha, joka ei ole sidottu kultakantaan. Keskuspankki on viranomainen, joka vastaa yksittäisen maan tai maaryhmän yhteisestä valuutasta ja säätelee rahan määrää. Valuutan arvo muodostuu sen kysynnästä ja tarjonnasta sekä maan taloudellisesta ja poliittisesta tilanteesta.
Keskuspankkien liikkeelle laskema valuutta on sen maan hallituksen takaama maksuväline ja ihmiset luottavat keskuspankin pitävän rahan arvon vakaana. Seteleihin käytetty paperi ei ole arvokasta, mutta paperiraha hyväksytään vaihdon välineeksi. Jos paperirahan arvo heittelisi rajusti, sitä ei voisi käyttää vaihdon välineenä eikä arvon säilyttäjänä. Tänä päivänä rahan kehitys on menossa vahvasti kohti aineettomuutta, eikä rahan enää tarvitse olla fyysinen esine, vaan se on olemassa myös sähköisesti verkossa. Tilillä oleva raha, luotto- ja pankkikorttimaksut sekä muut verkossa tehtävät rahan siirrot ovat rahan käyttöä sähköisesti.
Virtuaalivaluuttojen tuleminen
Kaikkein uusimpia ilmiöitä ovat hajautetut valuutat ja virtuaalivaluuttajärjestelmät, joita kryptovaluutat edustavat. Kryptovaluutat perustuvat lohkoketjuteknologiaan ja hajautettuun luottoon. Ne eivät ole minkään keskuspankin, valtion tai viranomaisen sääntelyn alaisuudessa, vaan sen omistavat ihmiset. Ne syntyivät juuri ratkaisuksi siihen, ettei kaupankäynnissä tarvitsisi turvautua kolmanteen osapuoleen, kuten valtioon tai pankkiin. Kryptovaluuttojen suurimmaksi eduksi lasketaan niiden yksityisyys ja itsenäisyys viranomaisten sääntelystä. Kannattaa kuitenkin muistaa, että vaikka kryptovaluuttoja ei säätele pankki tai viranomainen, kuuluvat ne kuitenkin Suomessa pääomaverotuksen alaisuuteen.
Kryptovaluutat ovat täysin digitaalisia eikä niillä ole fyysistä muotoa internetin ulkopuolella. Tosin esimerkiksi Bitcoinia voi nostaa sen mahdollistamilla automaateilla. Tämä tarkoittaa, että voit ostaa bitcoineja käteisellä sekä myydä niitä ja nostaa automaatista käteistä. Kryptovaluuttoja voi hankkia ostamalla niitä käytössä olevilla valuutoilla tai louhimalla. Niitä voi myös hankkia ostamalla tai myymällä palveluita. Kryptovaluuttoja ei voida kuitenkaan luoda loputtomasti, koska niitä on aina maksimimäärä.
Monet kryptovaluutat ovat laillisesti hyväksyttäjä maksuvälineitä ympäri maailmaa. Etenkin Bitcoinia voi käyttää jo hyvin yleisesti maksamiseen. Suomessa Bitcoinit käyvät maksamiseen jo monissa verkkokaupoissa. Virtuaalivaluutat ovat toimineet myös käypänä valuuttana esimerkiksi nettikasinoilla, joissa pelit ja vedonlyönti onnistuvat hyväksytyillä kryptovaluutoilla. Nettikasinot muuttavat kryptovaluutat fiat-valuutaksi, kuten euroiksi, jolloin pelitilille tallettaminen ei eroa perinteisillä valuutoilla tallentamisesta.
Kryptovaluutat varallisuuden muotona
Kryptovaluuttoja voidaan pitää varallisuuden muotona niin kauan, kun niillä on toimivat markkinat. Kryptovaluuttoja pidetään turvallisina, sillä ne luodaan käyttämällä salaustekniikkaa, turvaamaan ja vahvistamaan siirtoja. Kryptovaluuttojen väärentäminen on erittäin vaikeaa, sillä ne käyttävät lohkoketjuteknologiaa, mikä tarkoittaa, että tapahtumat on hajautettu jopa useiden tuhansien tietokoneiden kesken. Lohkoketjuteknologian on sanottu olevan suurin mullistus Internetin keksimisen jälkeen. Lohkoketjuteknologia on tullut tunnetuksi kryptovaluuttojen myötä, mutta sillä on myös monia muita käyttökohteita.
Vaikka kryptovaluutat käyvät maksuvälineenä, ne ovat kuitenkin ennen kaikkea sijoituskohde. Kryptovaluuttoja on vuonna 2021 jo tuhansia, ja ne ovat nousseet viime aikoina suosituksi sijoituskohteeksi. Parhaat kryptovaluutat kiinnostavat monia sijoituskohteena yhä aiempaa enemmän. Kryptovaluuttojen arvo määräytyy täysin kysynnän ja tarjonnan mukaan. Kryptovaluuttojen arvot voivat heilahdella melkoisesti, mikä tekee niistä houkuttelevan sijoituskohteen, mutta myös saa monet epäröimään niihin investoimista.
Digitalisoituminen on mullistanut rahan
Digitaalinen maksaminen on syrjäyttänyt käteisen jo monissa maissa. Keskuspankit ovat heränneet tarpeeseen luoda digitaalista valuuttaa, sillä jos käteinen katoaisi nyt kokonaan, rahan arvon takaajiksi jäisivät yksityiset liikepankit, joilla on aina riski mennä konkurssiin. Jos keskuspankit eivät luo digitaalista rahaa, ihmisiltä voisi kadota mahdollisuus käyttää valtioiden luomaa rahaa. Esimerkiksi Ruotsissa keskuspankki on jo aloittanut digitaalisen e-kruunun kehittämisen. Keskuspankit eivät voi luoda yhtä anonyymiä ja hajautettua digitaalista valuuttaa kuin kryptovaluutat, sillä pankkien on voitava seurata ja hallita rahaliikennettä.
Digitalisaation myötä rahan luonne on muuttunut nopeasti, mikä on tuonut uusia maksamisen ja sijoittamisen muotoja. Raha on suurimmaksi osaksi jo sähköistä. Kryptovaluuttojen merkittävä ero keskuspankkien liikkeelle laskemiin valuuttoihin on se, että ne on hajautettu, jolloin pankit eivät voi kontrolloida niitä, eikä niihin siten liity ulkopuolista säätelyä. Kryptovaluuttaa pidetään niiden käyttäjien välisenä sopimuksena. Kryptovaluutat syntyivät halusta ja tarpeesta luoda valuutta, joka on turvallinen, ja jonka käytössä ei ole kolmansia osapuolia. Nykyään kryptovaluuttoja voi ostaa ja myydä monilla eri verkossa toimivilla kaupankäyntialustoilla.
Photo by CardMapr.nl on Unsplash
